ISA계좌개설부터 만기까지 받을 수 있는 혜택 및 운용 전략(ISA,비과세,연금저축)

https://youtu.be/-OiVUgTmm4o?si=e-iEDWEedEhWCokv

ISA(개인종합자산관리계좌)의 개설부터 만기까지 받을 수 있는 혜택에 대한 설명을 제공합니다. 요약하자면:

1. ISA 개요: ISA는 세금 우대 혜택을 제공하는 계좌로, 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품을 자유롭게 거래할 수 있습니다. 연간 최대 2,000만 원씩 입금할 수 있으며, 3년간 유지 시 여러 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 과세 대상 소득에 대한 공제를 받을 수 있습니다.
2. 세금 혜택: ISA 계좌에서는 만기 시점까지 모든 수익에 대해 과세가 연기되며, 공제 한도를 초과한 수익에 대해서는 저율 과세(9.9%)가 적용됩니다. 또한 손익통산이 가능하여 실질적으로 얻은 이익에만 과세됩니다.
3. 계좌 개설 방법: 증권사 앱을 통해 개설할 수 있으며, 서민형은 소득 조건이 충족되는 경우에만 가입 가능합니다. 가입 시 만기를 길게 설정해도 자유로운 원금 출금이 가능하여 부담이 적습니다.
4. ISA 유지 및 만기 전략: 만기 후 해지와 재가입은 각자의 투자 금액과 수익에 따라 다르게 유리할 수 있습니다. 해지 후 재가입을 통해 소득공제 한도를 초기화할 수 있지만, 큰 금액을 운용 중이라면 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다.
5. 연금저축펀드로의 이전: ISA 계좌를 해지하고 60일 이내에 연금저축펀드로 이전하면 더 큰 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 연금저축펀드는 55세 이후 수령 시 더 낮은 세율(3.3~5.5%)이 적용됩니다.
6. 결론: ISA 계좌는 일단 개설하고 3년 후 유지 여부를 결정하는 것이 이익이며, 투자 여력이 있다면 연금저축펀드로 이전하는 것이 최상의 방법일 수 있습니다.

영상은 ISA 계좌 활용에 대한 구체적인 혜택과 전략을 설명하며, 각자의 투자 상황에 맞춰 선택할 수 있도록 도움을 줍니다.